なぜ、金融会社によって利息の差が出るのだろう？
私たちがお金を借りるところといえば、銀行系、クレジット会社系、消費者金融系になります。 でも、それぞれ利息の差があります。それはなぜでしょう。
簡単に言えば、仕入れ値の差、審査基準が違うからなんです。
・お金の仕入値 ・審査基準
まず、商売をはじめる場合には、商品を仕入れることからはじめなければなりません。 金融系の場合は、商品が”お金”になるわけです。 お金がないことには、人に貸したくても貸せないわけです。
では、どこから借りるのか？
当然、銀行系の場合は、預金者からお金を借りています。 今はゼロ金利の時代ですので、我々にとっては、貸しているというよりは預けているといった ところでしょうか。 ほぼ、ただで借りることができるわけです。
一方、消費者金融会社はどうかというと、当然預金者などいませんから、銀行から借りている わけです。もちろん銀行へは利息を支払わなければなりません。安いところから仕入れれば、安く売ることができる。逆に高くなってしまったら、その分高く売 らざるおえない。これはもう当たり前のことですね。
次に審査基準。簡単に言えば、甘いか厳しいかということなんです。 甘い審査、厳しい審査とはなにかというと、顧客の属性によって決まってきます。
以下を比べてみてください。
顧客１
４０代・一部上場企業勤務・妻子あり・持ち家・年収８００万円
顧客２
２０代・フリーター・独身・アパート暮らし・年収２００万円
どうでしょう。どちらが信用できると思いますか？
当然、顧客１の方ですね。 会社というのは、事故率（回収できない割合）の統計を持っています。
例えば、顧客１のケースだと事故率が０．５％だとする。 ということは、１０００人に貸した場合、９９５人はちゃんと返してくれることになります。
一方、、顧客２の場合の事故率が３％だとする。 ということは、１０００人に貸した場合、９７０人は返済してくれるが、３０人からは借金を踏み倒 されてしまうことになります。当然回収できなかった３０人分のお金が、利息として残り９７０人 に上乗せしまうしかないのです。
上記の統計から、顧客の属性によって、ある程度の利息が決まっていくわけです。
事故率の低い属性に貸す場合と、高い属性に貸す場合は利息が違っても当然ですね。
保険料などもまつたく同じことが言えます。２０代に入る場合と、６０代で入る場合とでは、 死亡率に差が出ます。その分保険料に違いがでるのです。
銀行系の審査に落とされても、利息の高い消費者金融系で借りられるケースもあるわけです。
